Hledání financování pro IVF, IUI a jiné ošetřování plodnosti
Jakmile jste přešli za léčbu nízkých nákladů na plodnost (jako je Clomid ), náklady na léčbu stoupají a množí se rychle. Průměrná pacientka s klinickou fertilitou vynakládá 5 000 dolarů na výdaje mimo provoz, méně pro ty, kteří užívají léky (asi 900 dolarů) a mnohem více pro ty, kteří používají IVF (asi 20 000 dolarů). Pokud potřebujete dárce vajec nebo náhradníka , náklady jsou ještě vyšší.
Jen málo lidí má takovou peněžní část. Jak si tedy můžete dovolit léčbu? Existuje řada způsobů, jak pokrýt náklady na léčbu plodnosti a jedním z těchto způsobů je půjčování peněz.
Rozhodnutí o půjčování peněz za úhradu léčby plodnosti by nemělo být rychlé nebo impulzivně rozhodnuté. Se všemi emocemi spojenými s otěhotněním je snadné provádět špatná dlouhodobá finanční rozhodnutí.
S tím řekl, že zde jsou některé způsoby, jak si půjčit peníze, které potřebujete.
Půjčky z rodiny
Půjčení z rodiny může být nejlepší volbou nebo nejhorší možností. Záleží na tom, jaký máte vztah s rodinou, kterou jste si půjčili, a na to, aby jste je mohli včas zaplatit.
Na jedné straně, pokud potřebujete zaplatit platbu nebo zpoždění splácet zpět, neztratíte svůj dům ani neztratíte svůj rating. Na druhé straně napětí z výpůjčky peněz může vést k hárání a dokonce i hořkosti. V nejhorším scénáři to může stát vztah.
Máte- li dobré vztahy s rodinou a pokud mají peníze, které půjčují, a pokud si myslíte, že váš vztah dokáže zvládnout jakékoliv následné napětí, pak je to možnost zvážit.
Možná budete chtít vyzkoušet Lending Karma, která je webovou stránkou, která pomáhá sledovat úvěry mezi přáteli a rodinou:
- Zapůjčení Karma
Vyplácení úvěru z vlastního kapitálu
Pokud vlastníte svůj domov, můžete zvážit vyřízení úvěru na bydlení. Lidé je potřebují k rekonstrukci a svatbám, tak proč neudělat jednu za léčbu plodnosti?
Některé přínosy spočívají v tom, že mají relativně nižší průměrné měsíční průměrné mzdy, a můžete získat snížení daně z úrokových nákladů. Pokud máte špatný kredit, můžete se i nadále kvalifikovat.
Největším rizikem je, že pokud porušíte platby, můžete ztratit svůj domov. Také, pokud byste měli prodat svůj domov dříve, než zaplatíte půjčku zpět, můžete skončit ještě díky bankovním penězům.
Použití kreditních karet
Placení kreditními kartami je často tak, jak začíná léčba neplodnosti. Brzy menší náklady se zvyšují, a když jste na začátku mohli potřebovat jen pár set dolarů, můžete nyní hledat tisíce půjček.
Pokud je to vůbec možné, vyplatte, co máte na vaší kreditní kartě, než přidáte další částku k dluhu. Platba plateb mimořádně rychle, může zvýšit vaše kreditní hodnocení, což může zvýšit vaše budoucí výpůjční limity.
Zatímco v některých případech léčba musí nastat dříve než později, není tomu tak vždy. Zeptejte se svého lékaře, než se rozhodnete, že nemáte čas na splacení současných dluhů.
Máte-li dobrý rating, můžete být schopni uzavřít smlouvu s vaší kreditní kartou. Zavolejte je a zeptejte se. Mohou vám nabídnout nižší částku za APR za stanovené období nebo zvýšit svůj úvěrový limit.
Stačí si být jisti, že si můžete dovolit zaplatit dluh zpět! Zkontrolujte, jaké budou vaše měsíční platby po zohlednění úroků, než přejdete kartou, abyste zaplatili za IVF.
Vyčerpání osobního úvěru
Jinak známý jako nezajištěné úvěry nebo podpisové úvěry, osobní půjčka je dána bez přiložení jakéhokoli zajištění, jako je váš dům nebo auto. Jediná záruka, kterou má banka, že je budete platit zpět, je "váš podpis".
Banky a družstevní záložny nabízejí osobní půjčky. Na rozdíl od kreditních karet (které jsou druhou osobního úvěru), nezajištěné bankovní úvěry pracují tím, že vám paušální částku peněz, které pak budete platit zpět v průběhu času.
Pokud máte dobrý kredit, můžete získat lepší úrokovou sazbu, ale i když máte špatný kredit, nepředpokládejte, že nemůžete získat osobní půjčku. Úrokové sazby však budou pravděpodobně vysoké.
Vyčerpání zdravotního úvěru
Lékařské půjčky jsou půjčky z kreditních karet, které jsou speciálně prodávány za zdravotní péči. Některé kreditní karty mohou být použity pouze u zúčastněných poskytovatelů, zatímco jiné jsou méně restriktivní. Jsou nabízeny pro různé lékařské potřeby, od kosmetické chirurgie až po stomatologickou práci. Některé mohou být použity k zaplacení léčby plodnosti.
Ne každá zdravotní půjčka může být použita pro léčbu plodnosti, takže když se podíváte na možnosti půjčky, nezapomeňte, že neztrácíte čas vyplněním formulářů na půjčku, kterou nikdy nedají.
Lékařské půjčky mohou být atraktivní volby. Jeden z nich nabídne 0 procentní úrokovou sazbu za stanovené období. Další možnou výhodou je, že mohou být použity pouze k zaplacení lékařské péče, může být méně pokoušeno využít půjčku na jiné výdaje (což by omezilo jen to, kolik dluhů byste mohli dojít).
Nicméně, přečtěte si jemný tisk na tyto půjčky! Budete penalizováni za splacení dluhu dříve? Co se stane, když pozděte na platbu? Co se stane, pokud budete splácet úvěr delší než doba, kdy máte nižší nebo nulovou úrokovou sazbu?
V mnoha případech, pokud jste pozdě na platbu nebo jste prodloužili nabídku s nulovou úrokovou sazbou, budete muset zaplatit vysokou úrokovou sazbu nejen za to, co stále dlužíte, ale také za to, co jste již vyplatili . A úrokové sazby mohou být velmi vysoké, vyšší než na typické kreditní kartě.
Zde je částečný seznam společností nabízejících zdravotní půjčky:
Poznámka: Výpis zde není schválením. Úvěrové linie mohou být omezeny poskytovatelem zdravotní péče a jeho umístění. Před zaregistrováním prosím prozkoumejte podmínky jakékoliv půjčky, a jako vždy buďte opatrní, jak sdílíte své finanční informace.
- MedicalFinancing.com
- Prosper zdravotní péče
- CareCredit
- Kreditní klub: řešení pacientů
- AccessOne
- Citi Health Card
Tam jsou také společnosti, které budou porovnávat a kontrastní různé zdravotní půjčky pro vás, obvykle za poplatek:
- eMedical Financing Solutions
Získání kliniky plodnosti nebo půjčky založené na porodnictví
Rostoucí popularita jsou zdravotní půjčky, které se konkrétně zabývají pacienty s plodností. Mohou být navrženy klinikou pro plodnost nebo konzultačním poradcem pro plodnost.
Jsou to stejně jako lékařské půjčky - kreditní karty specificky určené k léčení, v tomto případě léčba plodnosti. Mají stejné výhody a nevýhody, včetně možných penalizací za silné úrokové sazby za chybějící platbu nebo bez zaplacení dluhu rychle.
Pokud vaše klinika nabízí "platební plán", ujistěte se, že víte, na co se přihlašujete. Je to platební plán - s platbou za léčbu rozdělenou do stanoveného počtu měsíčních plateb - mezi vámi a klinikou? Nebo vlastně kreditní karta nebo půjčka, zprostředkovaná nebo doporučená klinikou?
Úvěr na plodnost, který nabízí vaše klinika, nemusí být tou nejlepší dostupnou možností. Jiný poskytovatel lékařských půjček vám může poskytnout lepší řešení, nebo můžete získat lepší sazby pomocí pravidelných platebních karet.
Uvědomte si, že váš lékař, klinika nebo konzultant může finanční prospěch s každým zápůjčkou zaplatit. Není tomu tak vždy, ale je důležité vědět.
Jen proto, že váš lékař říká, že je to "nejlepší půjčka", kterou můžete získat, nebo je to "skvělá společnost, kterou byste měli důvěřovat", neznamená to, že je . Mohou být zkreslené.
Zde je jedna z větších firem poskytujících půjčky na plodnost:
Poznámka: Jak je uvedeno výše, zápis zde není potvrzením. Před zaregistrováním prosím prozkoumejte podmínky jakékoliv půjčky, a jako vždy buďte opatrní, jak sdílíte své finanční informace.
- Financování fertility CapexMD
Výpůjčky z penzijního fondu
Půjčky z fondů 401K, IRA nebo jiných penzijních fondů mohou být možné prostřednictvím toho, co se nazývá "úhrada za těžké úniky" nebo "nepředvídatelný nouzový úvěr".
To, zda je to možné, nebo dobrý nápad, bude mít souvislost s vaším konkrétním plánem, vaší předpokládanou jistotou práce, schopností platit a zda chcete poskytnout zaměstnavateli vaši neplodnost. (Možná budete muset prokázat, že potřebujete, což může vyžadovat sdílení zdravotních účtů s HR.)
Existuje mnoho možných nedostatků, které si můžete vypůjčit z penzijních fondů, včetně získání drahých sankcí za stažení, zaplacení daní z vypůjčených prostředků, a pokud ztratíte svou práci před splácením půjčky, musíte zaplatit půjčku zaměstnavateli do 60 dnů.
V některých případech si můžete půjčit peníze bez placení poplatků nebo pokut. Mluvte s vědomým finančním poradcem dříve, než přijmete jakýkoli důchod založený na odchodu do důchodu, neboť navigace v pravidlech je obtížné území.
Jedna důležitá poznámka: dokonce i v případech, kdy se sankční poplatek nevztahuje, mohou být vaše náklady pravděpodobně nutné uskutečnit ve stejném roce, kdy si půjčujete peníze. Takže pokud půjdete v roce 2017 půjčit peníze na splacení dluhu z kreditních karet získaných z léčby plodnosti v roce 2016, můžete skončit s penalizací, a to vše proto, že se v roce odběru nevyskytla lékařská potřeba.
Slovo od Verywella
Rozhodování o finančních otázkách, pokud je budoucnost vaší rodiny na řadě, není snadné. Můžeš zažít zmatek, zlost, smutek a dokonce i strach, když se snažíš shromáždit prostředky, které potřebuješ, jen abys měl šanci mít dítě.
Někteří mohou říci, že nemůžete dát cenovou značku na mít dítě a neměli byste nechat peníze ani dluhy, aby vás zastavili v tom, že budete chtít léky, které potřebujete. To však podceňuje dopad, jaký finanční tlak může mít na vaše vztahy, každodenní život a dokonce i na vaše zkušenosti s novým rodičem (pokud si otevíráte).
Navíc léčba neplodnosti není zárukou. Můžete strávit desítky tisíc a nechodit s dítětem.
Vezměte si čas, který potřebujete, abyste rozhodli, kolik budete potřebovat půjčit, zda můžete zaplatit nějaké půjčky v přiměřeném čase a jaké jsou vaše možnosti, pokud si nepřijímáte. Není nic špatného při půjčování peněz, které potřebujete, abyste se pokoušeli mít dítě, ale také není nic špatného, když se rozhodnete, že nebudete půjčovat peníze a žít bezdětně po neplodnosti .
Pokud máte potíže s rozhodováním, nebo způsobuje napětí ve vašem vztahu , podívejte se na poradce . Člověk, který má zkušenost s neplodností, je nejlepší, ale pokud nemůžete najít někoho takového, může pomoci jen někoho, s kým mluví.
> Zdroje:
> Berkson, Mindy. "Může váš důchodový účet financovat léčbu IVF?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> Silver-Greenberg, Jessica. "In Vitro plodné místo pro věřitele." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> Silver-Greenberg, Jessica. "Když váš doktor prodává kreditní karty." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> Centrum Hastings (2013, 9. prosince). Marketingové půjčky na léčbu plodnosti vyvolávají etické obavy. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com/releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3., Katz PP, Smith JF. "Extrémní náklady na pacientovou fertilitu: data z multicentrické prospektivní kohorty neplodnosti." J Urol. 2013 září 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. dva: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub před tiskem] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract