Odborník se specializovanými potřebami vám ukáže, jak začít
Pokud jste byli na schůzkách o budoucím plánování pro vaše dítě se speciálními potřebami nebo jste strávili hodně času s ostatními rodiči nebo si přečetli články o plánování nemovitostí, pravděpodobně jste dostali zprávu, že musíte dát peníze do Special Needs Trust aby dospělé dítě neztratilo služby kvůli požadavkům na maximální příjem. A možná vás táhnete na nohy, neochotně si vzít další komplikovanou práci.
Abych z toho úkolu zabránil, požádal jsem Joanne Marcusová, výkonná ředitelka Commonwealth Community Trust (CCT), aby nás procházel volbami, které budeme potřebovat k tomu, abychom vytvořili důvěru. CCT je nezisková organizace založená v roce 1990 příslušnými občany a rodiči dětí se zdravotním postižením, kteří poskytují efektivní a cenově dostupnou správu buď společnosti Special Needs Trust nebo společnosti Shared Disability Trust a působí jako správce při řízení výdajů. Marcus doporučuje tyto první pět kroků:
1. Pochopte potřebu důvěry
Společnost Special Needs Trust umožňuje rodiči nebo pečovatelům vyhradit peníze na budoucí péči o své blízké, kteří žijí se zdravotním postižením, a současně ochraňují přínosy americké vlády (Doplňkový bezpečnostní důchod a Medicaid), které jsou zásadní pro poskytování zdravotní péče a příjmů nezbytných pro podporu jedince, "vysvětluje Marcus.
"K tomu, aby mohli mít nárok na tyto výhody, nemůže mít jednotlivec více než 2 000 dolarů v peněžních prostředcích. Peněžitý dar, vypořádání nebo dědictví tyto výhody zruší, a tím ponechá jednotlivce potřebu spravovat peníze samy a s největší pravděpodobností , nemají dostatek peněz na podporu svých celoživotních potřeb. "
Začínáme: Zvažte, jaké jsou tyto životní potřeby vyplněním kalkulačky MetDESK pro speciální potřeby.
2. Zvolte typ důvěry, který je správný pro vaše dítě
Váš výběr důvěryhodnosti určí ten, kdo do něj vložil peníze - vy nebo vaše dítě. Zvláštní důvěry, Marcus notes, jsou financovány třetí stranou, obvykle blízkým rodinným příslušníkem, jako je rodič nebo prarodič, a mohou být koordinovány s majetkovým plánem rodiny. Důvěra drží peníze nebo majetek, které poskytovatel poskytne ve prospěch příjemce . " Sdružené důvěry pro osoby se zdravotním postižením jsou na druhé straně "financovány osobou se zdravotním postižením, obecně formou osobního úrazu nebo dědictví, a mohou být použity pro stejné typy výdajů. který je spravován neziskovou společností a musí být založen ve stejný měsíc, kdy byly finanční prostředky poskytnuty na ochranu dávek. Na rozdíl od fondu zvláštních potřeb, v němž stát nemusí být proplácen, pokud by příjemce měl odejít, vrátit co může Medicaid. Poskytovatel může určit osobu nebo organizaci, aby získala zbývající prostředky. " Peníze v obou druzích důvěry mohou být použity pro věci jako "nákup invalidního vozíku, zubní služby, brýle, sluchadla, vzdělávání, rekreace a cestování, doprava a nábytek a oblečení", říká Marcus.
Začínáme: Přečtěte si další informace o Trustů se zvláštními potřebami a sdružených důvěrnostech pro osoby se zdravotním postižením na webu Commonwealth Community Trust.
3. Získejte odbornou pomoc
"Advokáti v oblasti plánování majetku, finanční plánovači a manažeři případů mohou poskytnout svůj pohled na dlouhodobé finanční potřeby, které budou nejlépe vyhovovat scénářům" co kdyby "," radí Marcus. "Vzhledem k tomu, že předpisy jsou složité a neustále se mění, je důležité vybrat advokáta nebo neziskové organizace, které se specializují na tyto typy důvěry."
Začínáme: Marcus doporučuje kontaktovat Commonwealth Community Trust (který může spravovat trusty a sloužit jako správce) a Special Needs Alliance (kteří se mohou spojit s Estate Planning Attorney).
4. Zvolte správce
"Obě trusty vyžadují, aby byl jmenován správce," říká Marcus. "Správce spravuje a investuje prostředky do důvěry a vyplácí výnosy, které jsou výlučně prospěšné příjemci. Správce je také zodpovědný za to, že podává zprávy vládním agenturám, které poskytují výhody a zůstávají v držení změny předpisů."
Začínáme: Konzultujte se se sadou výběru správce.
5. Zvolte advokáta.
"Obzvláště v případě společnosti se zvláštními potřebami je advokát určen poskytovatelem (důvěra financování osob) a obecně je někdo blízký příjemci, který rozumí přáním zadavatele a potřebám příjemce", uvádí Marcus. "Advokát úzce spolupracuje s správcem při stanovování výdajů, které budou udržovat kvalitu života pro příjemce. Poskytovatel by měl vyplnit soubor pokynů (formuláře jsou k dispozici k tomu, aby pomohly), což ukazuje, jakým způsobem chtějí, pojmenování advokáta. "
Začněte: Napište záměr, abyste zajistili, že ti, kdo rozhodují o vašem dítěti, mají informace, které potřebují.